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資金調達 セレクト比較

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

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来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
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2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第3位 CoolPay(クールペイ)

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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
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なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

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第10位 LINK

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収入額が審査基準の一つである理由

カードローンの審査基準の一つに収入額が含まれている理由は、以下のような要因が考えられます。

1. 返済能力の評価

収入額は、借り手がカードローンの返済能力を持っているかどうかを評価する上で重要な要素です。
収入額が安定しているかどうかを確認することによって、借り手がローンの返済に充てることのできる余裕のある収入を得ているかどうかを判断することができます。

2. 損失を最小化するためのリスク評価

金融機関は、貸し出した資金が返済されない場合に損失を被るリスクがあります。
収入額が十分な情報を提供してくれるため、借り手が返済能力を持っているかどうかを判断する際の重要な指標となります。
収入額が安定している場合、借り手の返済能力も高いと判断され、金融機関のリスクを最小限に抑えることができます。

3. 合法的な収入の証明

収入額の審査基準は、借り手が合法的な収入源を持っているかどうかを確認するための手段でもあります。
収入が定期的かつ安定していることを確認することで、借り手が不正な手段で収入を得ていないかどうかを判断することができます。

4. 借り手保護

審査基準の一つである収入額は、借り手を自己責任に陥らせることなく、借り過ぎや返済不能な状況に陥ることを防ぐための保護策とも言えます。
収入額に基づいて審査を行うことにより、借り手が自身の返済能力を正しく把握し、借り手自身の利益を守ることができます。

根拠

収入額が審査基準の一つである理由の根拠として、金融機関が債務者の返済能力を正確に評価するための必要条件とされています。

なぜ収入の安定性が審査のポイントとなるのですか?

なぜ収入の安定性が審査のポイントとなるのですか?

収入の安定性は、カードローンの審査において重要なポイントとなります。
収入が安定しているかどうかは、返済能力を判断する上で重要な要素となるからです。

収入の安定性が審査のポイントとなる理由

以下に、収入の安定性が審査のポイントとなる理由を説明します。

  1. 返済能力の判断
  2. 金融機関は、貸付を行った際に借り手が返済を適切に行えるかどうかを判断します。
    収入の安定性は、返済能力の指標として使われます。
    定期的な収入があれば、返済に充てる可能性が高くなります。

  3. リスク管理
  4. 金融機関は、貸付を行う際にリスク管理を行います。
    借り手の収入が不安定な場合、返済が困難になるリスクが高まります。
    そのため、収入の安定性が審査のポイントとなります。

  5. 信頼性の判断
  6. 収入が安定している人は、信頼性が高いとされます。
    金融機関は、お金を借りる相手として信頼性の高い人を選びたいと考えます。
    収入の安定性は、そのような信頼性の判断材料となります。

収入の安定性に基づく根拠

収入の安定性が審査のポイントとなる根拠として、以下のような事実が挙げられます。

  • 定期的な収入があることで、返済に充てるリスクが低くなる。
  • 安定した収入源があることで、返済困難になるリスクが低減される。
  • 収入の安定性が高い人は、返済能力や信頼性が高いと考えられる。

以上の理由から、収入の安定性はカードローンの審査において重要なポイントとなるのです。

収入の安定性はどのように判断されますか?

収入の安定性の判断基準とは?

収入の安定性は、カードローン審査の重要なポイントの1つです。
銀行や金融機関は、借入者が返済能力を持っているかどうかを確認するために、収入の安定性を評価します。
具体的な判断基準としては以下のような要素が考慮されます。

1. 収入の源泉の安定性

収入の源泉が安定しているかどうかが判断されます。
定期的な給与収入がある場合、企業からの利益配当や資産からの収入がある場合などが該当します。
安定した収入源がある場合、返済能力が高いと判断されます。

2. 収入の継続性

収入が一時的なものではなく、継続的に入ってくるかどうかが判断されます。
安定した雇用契約がある場合、長期的な契約や顧客からの継続的な収入がある場合などが該当します。
収入の継続性が高いと判断されるほど、返済能力が高くなります。

3. 収入の変動性

収入が大きく変動する場合、返済能力に影響を及ぼす可能性があります。
収入の変動が少ないほど、返済能力が高いと判断されます。
定期的に安定した収入がある場合でも、その変動性が大きい場合は審査基準を満たしていない可能性があります。

4. 収入の安定性の根拠

収入の安定性の判断には、以下のような情報や書類が提出される場合があります。

  • 雇用契約書や労働条件の証明書: 定期的な給与収入を受け取る雇用契約があることを証明する書類。
  • 確定申告書や所得証明書: 独立した職業や事業で収入を得る場合、利益の申告や証明が必要となることがあります。
  • 預金明細書や収支計画書: 定期的な収入や支出の記録を提出することで、収入の安定性を示すことができます。

これらの判断基準によって、銀行や金融機関は借入者の収入の安定性を評価し、返済能力を判断します。
借入を希望する人は、収入の安定性を示すために必要な書類を提出することが重要です。

収入額が審査基準に合致しない場合、他の条件で審査が通る可能性はありますか?
[AI]: 収入額が審査基準に合致しない場合、他の条件で審査が通る可能性はありますか?

他の条件で審査が通る可能性はある

収入額が審査基準に合致しない場合でも、他の条件で審査が通る可能性はあります。
カードローン審査では、収入額以外にも様々な要素が考慮されます。
以下に、他の条件で審査が通る可能性がある要素をいくつか紹介します。

1. 信用履歴

カードローンの審査では、個人の信用履歴も重要な要素として考慮されます。
支払い遅れや債務整理の履歴がないか、クレジットスコアが高いかなど、信用履歴が良好である場合は、収入額が低くても審査が通る可能性があります。

2. 保証人

収入額が審査基準に達していない場合でも、保証人を立てることで審査が通る可能性があります。
保証人は、カードローンの返済を一部または全部引き受ける人物であり、返済能力があることが求められます。
保証人の収入が安定している場合、申請者の収入額が低くても審査が通る可能性が高まります。

3. 担保の提供

一部のカードローンでは、担保の提供によって審査が通る可能性があります。
担保として不動産や車などの資産を差し出すことで、貸付を受けることができます。
担保の価値が十分高く、返済能力がある場合、収入額が審査基準に満たなくても審査が通る可能性があります。

4. 集計収入

収入額が審査基準に達していなくても、配偶者や両親の収入を合算することで、審査が通る可能性があります。
カードローン会社によっては、家族の収入を考慮する場合があります。
ただし、この場合でも配偶者や両親が同意しなければならない場合があるため、注意が必要です。

5. その他の収入

収入額が審査基準に合致しない場合でも、その他の収入を持っている場合には審査が通る可能性があります。
例えば、アルバイトや副業の収入、不労所得、年金などが該当します。
ただし、他の収入が安定していることや、収入の証明ができることが求められる場合があります。

以上のように、収入額以外の条件で審査が通る可能性はありますが、個別のカードローン会社の審査基準やポリシーによって異なる場合があります。
詳細な情報を知りたい場合は、各カードローン会社に直接問い合わせるか、専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。

まとめ

収入の安定性が審査のポイントとなる理由は以下の通りです。

1. 返済能力の評価: 収入の安定性は、借り手が返済を継続する能力を持っているかどうかを判断するために重要な要素です。
2. リスク評価のための基準: 金融機関は、貸し出した資金が返済されない場合に損失を被るリスクがあります。収入の安定性は、借り手が返済能力を持っているかどうかを判断する際の重要な指標となります。
3. 合法的な収入の証明: 収入の安定性を確認することによって、借り手が合法的な収入源を持っているかどうかを判断することができます。
4. 借り手保護のための措置: 収入の安定性を評価することにより、借り手が自身の返済能力を正しく把握し、借りすぎや返済不能な状況に陥ることを防ぐことができます。