投稿

フリーローン セレクト比較

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る


【PR】

第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

公式ページで詳細を見る

第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第3位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
最短即日で資金調達可能です!

売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第5位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります!!

事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください!

・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。

お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです!

総合評価

公式ページで詳細を見る

第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。

2社間ファクタリングで取引先への通知不要

初期費用も月額費用も完全無料!かかるのは、ファクタリング手数料:1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。

書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。

法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第10位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

返済能力の限度額はどのように制限されるのか?

返済能力の限度額とは?

返済能力の限度額とは、借入額に対する返済能力の制限を指します。
収入額が少ない場合、借り入れた資金を返済する能力が制限されるため、返済能力の限度額が設定されます。

返済能力の制限方法

返済能力の限度額は、主に以下の要素に基づいて制限されます。

  • 収入額:収入が少ない場合、返済能力が制限されます。
    収入の多寡は返済能力の主な判断基準となります。
  • 固定費:借入額に加えて支払うべき固定費(家賃、ローン返済、生活費など)が多い場合、返済能力が制限されます。
    返済能力は、借入額と固定費残余額との差異で判断されます。
  • 信用履歴:過去の借入や返済履歴によって、信用履歴が形成されます。
    信用履歴が悪い場合、返済能力の制限がかけられることがあります。
  • 借入額:借入額が大きい場合、返済能力が制限されます。
    収入額と借入額の比率を基準として判断されることが多いです。

返済能力の制限の根拠

返済能力の制限は、借り手の経済的安定性と責任を考慮して行われます。
過度な借入は返済困難や経済的リスクを招くため、借入額に見合った返済能力が求められます。
そのため、貸金業法や金利制限法など、法律や規制によって返済能力の制限が明確化されています。

借入額に見合った返済能力とは具体的にどのような要素が求められるのか?
借入額に見合った返済能力とは具体的にどのような要素が求められるのか?

借入額に見合った返済能力の要素

1. 収入水準

借入額に見合った返済能力を持つためには、返済に充てられる収入水準が重要です。
借入額が増えるにつれて、返済額も大きくなるため、安定した収入が必要です。
申請者の収入が高く、安定しているほど、返済能力が高まります。

2. 負債比率

負債比率は、返済能力を測る重要な指標です。
負債比率とは、借入金額を年収に対して比較したものであり、申請者の財務状況を反映します。
一般的には、負債比率が30%未満であることが借入額に見合った返済能力を示しています。

3. 信用履歴

返済能力は、過去の信用履歴にも基づいて判断されることがあります。
信用履歴とは、クレジットカードやローンの返済履歴のことであり、過去に滞納や債務不履行がある場合は、返済能力が低いとみなされる可能性があります。

4. 保証人の有無

借入額に見合った返済能力がない場合、保証人を立てることで、貸金業者のリスクを軽減することができます。
保証人とは、借入人が返済不能となった場合に、代わりに返済する責任を負う人のことです。
保証人がいる場合、借入額に見合った返済能力がなくても融資を受けることができる場合があります。

5. その他の要素

返済能力は、上記の要素だけではなく、雇用形態や勤続年数、家族構成などの個別の要素にも影響を受けることがあります。
これらの要素が具体的にどのように返済能力に関わるかは、貸金業者や融資機関によって異なる場合があります。
個別の要素については、審査を行う業者に直接問い合わせることをおすすめします。

収入額と借入額の関係にはどのような制約があるのか?
収入額と借入額の関係にはどのような制約があるのか?

1. 借入の制約

個人や企業が借入を行う際には、返済能力が十分であることが求められます。
具体的には、以下の制約が存在します。

1.1 収入額に対する借入額の制約

借入額は、収入額に見合った範囲内で設定されます。
収入額が少ない場合は、制限されることがあります。
これは、借り手が返済能力を持っているかどうかを判断するための指標となります。
返済能力を超えた借入は、借り手にとって負担となり、返済の困難や債務不履行のリスクが高まるため、制約があると言えます。

1.2 借入目的に対する制約

借入の目的によっては、制約が設けられることがあります。
例えば、消費者金融や銀行などの金融機関では、借入目的が明確でない場合や、法律で規定された目的に対してのみ借入が認められることがあります。
これは、借入が適切な用途に利用されることを保証するための制約となります。

1.3 債務比率の制約

借入額が所得や資産に対して適切な範囲内であるかを判断する指標として、債務比率が用いられます。
債務比率は、借入金額を所得や資産に対して割合で表したもので、一般的には30%未満が望ましいとされています。
債務比率が高い場合は、借入の制約が設けられることがあります。

2. 審査の役割

借入の制約を実施するためには、適切な審査が行われる必要があります。
審査は、借り手の返済能力や信用度を評価し、借入の適否を判断する役割を果たします。

2.1 審査内容

審査では、借り手の収入や資産、過去の返済履歴など、様々な要素が評価されます。
具体的な審査内容は、金融機関や借り手の条件によって異なりますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。

  • 収入:安定した収入の有無や額
  • 職業:正規雇用か非正規雇用かなどの雇用形態
  • 住宅ローンや他のローンの有無
  • 借り入れの目的と用途
  • 信用情報:借入履歴、返済遅延の有無など
  • 手元資金:預金や投資などの資産

2.2 審査結果に基づく制約

審査の結果、借入の制約が設けられることがあります。
審査が不認可となった場合や、承認額が所望の借入額に満たない場合は、制約が発生します。
このような場合は、借入額の見直しや、他の資金調達方法の検討が必要となります。

まとめ

収入額と借入額の関係には、返済能力を評価するための制約が存在します。
借入には債務比率や借入目的に対する制約が設けられることがあり、審査を通じて借入の適否が判断されます。
審査の結果によっては、借入の制約が発生するため、適切な返済能力を持つ借り手にとっては重要な要素となります。

返済能力が求められる理由にはどのような背景があるのか?

返済能力が求められる理由にはどのような背景があるのか?

1.信用リスクの管理

金融機関や融資先企業が融資を行う際には、返済能力を考慮する必要があります。
借り手が返済できないリスクがある場合、融資先企業の収益に影響を及ぼし、金融機関の資金にも悪影響を及ぼす可能性があります。
返済能力を求めることで、融資先の信用リスクを管理し、貸し手のリスクを最小限に抑えることができます。

2.経済の安定性

個人や企業の返済能力が低い場合、借入債務の増加や債務不履行のリスクが高まります。
これにより、金融システムに対する不安が生じ、経済の不安定化が引き起こされる可能性があります。
返済能力の確保により、借入者や企業の財務状況の改善を促し、経済の安定性を維持することが求められます。

3.金利の設定と適正な融資

返済能力に基づいて融資を行うことで、金利の設定において公平性が確保されます。
返済能力が高い借り手は低い金利を受けることができ、逆に返済能力が低い借り手は高い金利を受けることになります。
このような金利設定により、貸し手は返済能力に応じた適正な融資を行うことができます。

4.借入者の責任意識の向上

返済能力が求められることで、借入者は借金の責任を自覚し、返済の重要性を認識するようになります。
これにより、借金の節度を持って行動することが促進され、借金トラブルや債務不履行のリスクが低減されます。

これらの背景から、返済能力は融資や資金調達において重要な要素となっており、借り手と貸し手の双方にとって安定した経済環境を維持するために求められるのです。

まとめ

返済能力の限度額は、収入額、固定費、信用履歴、借入額などの要素に基づいて制限されます。借入額に対する返済能力の要素としては、収入水準と負債比率が重要です。収入水準が高く、安定しているほど返済能力が高まります。負債比率は借入金額を年収に対して比較し、申請者の財務状況を反映します。一般的には負債比率が30%以下であることが求められます。