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売掛金 調達案内所

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

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来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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第3位 CoolPay(クールペイ)

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その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

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第6位 事業資金のミカタ

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総合評価

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

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第10位 LINK

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カードローンの利用を申し込むためには、なぜ定期的な収入が必要なのですか?

カードローンは銀行や消費者金融から借り入れる際の一つの方法であり、借り入れた資金を返済するためには定期的な収入が必要です。
以下に、なぜ定期的な収入が必要なのかについて詳しく説明します。

1.返済能力の確保

定期的な収入があることで、月々の返済額を確実に払う能力を示すことができます。
カードローンは一定期間で返済を行う借り入れ方法であり、返済能力がない場合には延滞や債務不履行のリスクが生じます。
定期的な収入があることは、借り入れをした後も返済を安定的に行うための基準となります。

2.貸金業法の要件

定期的な収入の有無は、貸金業法に基づくカードローンの審査基準の一つです。
貸金業法は借り手を保護するために制定された法律であり、審査基準の遵守が求められています。
定期的な収入のない場合には、返済能力が低いと判断される可能性があり、審査が通りにくくなります。

3.返済計画の策定

カードローンの借り入れには、返済計画の策定が重要です。
定期的な収入があることで、返済計画を立てやすくなります。
収入が安定している場合には、毎月の返済額や期間を適切に設定することができます。
一方、定期的な収入がない場合には、返済計画の策定が困難となり、返済の遅延や滞納のリスクが高まります。

このように、カードローンの利用を申し込むためには定期的な収入が必要です。
定期的な収入があることで返済能力が確保され、貸金業法の要件にも適合しやすくなります。
加えて、返済計画の策定にも役立ちます。

収入がない場合、カードローンの審査が通りにくい理由は何ですか?

収入がない場合、カードローンの審査が通りにくい理由は何ですか?

収入がない場合、カードローンの審査が通りにくい理由は以下の通りです。

1. 返済能力の不確実性

カードローンは、借りたお金を返済する能力があるかどうかが重要な要素です。
収入がない場合、返済能力が不確実であると見なされることがあります。
収入がないということは、定期的に返済金を支払う手段がないことを意味します。
そのため、審査では収入の有無や金額、安定性が評価され、収入がない場合は審査が通りにくくなります。

2. 信用リスクの増加

カードローンの審査では、信用リスクを評価する要素があります。
収入がない場合、返済能力が不安定であり、貸借の信用リスクが増加すると見なされることがあります。
金融機関は、借り手の返済能力を確保するために信用リスクを最小限に抑える必要があります。
そのため、収入がない場合は信用リスクが高まり、審査が通りにくくなる傾向があります。

3. 他の資金調達方法の有無

収入がない場合、カードローン以外の資金調達方法があるかどうかも審査の要素となります。
カードローンは、一時的な資金調達手段として利用されることが多く、収入がない場合でも他の方法で資金を調達できるかどうかが評価されます。
もし他の資金調達手段がない場合、カードローンの審査が通りにくくなる可能性があります。

4. 債務整理や過去の返済トラブルの影響

収入がない場合、これまでの債務整理や過去の返済トラブルが審査に影響を及ぼすことがあります。
金融機関は、過去の返済履歴や債務整理の有無を確認し、借り手の信用性を判断します。
収入がない場合、これまでの返済トラブルがあると審査が通りにくくなる可能性があります。

5. 借入希望額と目的の不明確さ

収入がない場合、借入希望額や借入目的が不明確であると審査が通りにくくなることがあります。
金融機関は、借り手の借入目的や希望額が明確で、返済計画が適切かどうかを評価します。
収入がない場合、借入の目的や希望額が不明確なため、審査が通りにくくなる傾向があります。

要するに、収入がない場合は返済能力の不確実性や信用リスクの増加が原因で、カードローンの審査が通りにくくなると言えます。

収入のない人でもカードローンの申し込みが可能な方法はありますか?

収入のない人でもカードローンの申し込みが可能な方法はありますか?

現在、収入のない人がカードローンを申し込む方法

収入のない人がカードローンを申し込むことは一般的には難しいですが、以下の方法を試すことができます。

  • 共同申込
  • 保証人を立てる
  • 担保を用意する

1. 共同申込

収入のない人がカードローンを申し込む場合、共同申込をすることで収入のある人が共同債務者としてサポートすることができます。
共同債務者が十分な収入を持っている場合、審査の通過の可能性が高くなります。
ただし、共同債務者はローンの借主と同様に債務を返済する責任があります。

2. 保証人を立てる

保証人を立てることで、収入のない人でもカードローンを申し込むことができます。
保証人は、借主が債務を返済できない場合にその責任を負います。
保証人となる人は信用があり、安定した収入がある必要があります。

3. 担保を用意する

収入のない人でもカードローンを申し込むことができる方法として、担保を用意する方法があります。
担保として提供する資産(不動産や車など)の価値に応じて、ローンの融資額が決定されます。
担保を提供することで、債務不履行の際に資産が差し押さえられる可能性がありますので、注意が必要です。

これらの方法は一部の特殊なケースを除いて一般的な方法です。
ただし、審査基準は金融機関によって異なる場合があります。
収入のない人がカードローンを利用する際には、金融機関の審査基準を確認し、適切な方法を選ぶことが重要です。

収入が不安定な場合、審査の通過率はどの程度低くなるのですか?

収入が不安定な場合のカードローン審査通過率について

収入の不安定さが審査通過率に与える影響

収入の安定性は、カードローンの審査通過率に重要な要素となります。
収入が不安定な場合、審査通過率は通常よりも低くなる傾向があります。

根拠:

1. リスク評価の観点から

カードローンの貸し出しは、貸し手が貸し倒れのリスクを最小化するために行われます。
収入の不安定さは、返済能力に大きな影響を与えるため、貸し手にとっては貸し倒れのリスクが高まる要素となります。
したがって、収入の不安定さが高い場合、審査通過率は低くなる傾向があります。

2. 基準を満たせないケースが多い

カードローンの審査には、定期的な収入を証明する必要があります。
収入が安定しておらず、収入証明書を提出することができない場合、審査基準を満たせないケースが多くなります。
これにより、審査通過率が低下するでしょう。

3. 返済能力の不確実性

収入が不安定な場合、返済能力の不確実性が高まります。
貸し手は返済能力を判断する際に安定した収入を求めるため、収入の不安定さは審査通過率を低下させる要因となります。

審査通過率の低下の具体的な影響

収入が不安定な場合、審査通過率は一般的に低下します。
以下にその具体的な影響を示します。

  • 審査基準に達しないため、審査そのものが通過しないケースが増える。
  • 審査の段階で提出書類が不十分と判断され、再提出を求められるケースが増える。
  • 審査結果が否定的となり、カードローンの利用が断られることがより多くなる。
  • 収入不安定の上、他の審査基準も満たせない場合、カードローンの利用が非常に困難となる。

これらの影響により、収入が不安定な場合は、審査通過率が低下し、カードローンの利用が難しい状況になる可能性が高くなります。

収入の証明にはどのような書類が必要ですか?

収入の証明に必要な書類

1. 所得証明書

所得証明書は、収入の証明として最も一般的に使用される書類です。
以下のいずれかの書類が提出されることが多いです。

  • 給与明細:現在の雇用先から発行された給与明細で、収入額や支払い項目が記載されています。
  • 源泉徴収票:給与から源泉所得税や社会保険料などが差し引かれた額が記載された書類です。
  • 個人事業主の場合:確定申告書や決算書、税務署からの収入証明書などが必要となります。

2. 銀行口座の明細書

銀行口座の明細書は、収入や支出の履歴を示す証拠として使用されることがあります。
通常、過去3〜6ヶ月分の明細書が提出されます。
明細書には、給与振込、賃貸収入、投資収入などの収入が記載されている必要があります。

3. 雇用契約書または派遣契約書

雇用契約書や派遣契約書は、収入の安定性と継続性を示す重要な証拠となります。
これらの書類には、雇用期間、給与や手当の詳細、労働条件などが記載されている必要があります。

4. 年金や社会福祉給付の証明書

年金や社会福祉給付を受けている場合、それを証明する書類が必要です。
年金手帳や福祉事務所からの証明書、振込明細などが提出されることがあります。

5. 不動産収入の証明書

不動産からの収入を得ている場合、それを証明する書類が必要です。
賃貸契約書、家賃収入の振込明細、申告書などが提出されます。

6. その他の収入の証明

その他の収入源がある場合、それに関する証明書が必要となります。
例えば、株式や投資の収入を得ている場合は、証券会社からの証明書や確定申告書などが必要となります。

これらの書類は、個人の収入証明や信用力を評価するために使用されます。
提供される書類の内容と信頼性は、カードローン申請の承認に大きな影響を与えることになります。

まとめ

収入がない場合、返済能力が不確実であるため、カードローンの審査が通りにくくなります。返済能力がないと判断されると、延滞や債務不履行のリスクが高まるため、貸金業法の要件に適合しないと判断される可能性があります。また、借り手を保護するために貸金業法が定めている審査基準を満たしていないと判断される場合もあります。返済能力を示すためには定期的な収入が必要です。