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事業用ローン情報局

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
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理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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他社で借り入れ中でもご利用OK

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来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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第3位 CoolPay(クールペイ)

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リボルビング契約とは何ですか?

リボルビング契約は、企業が資金調達を必要とする際に使用される、金融取引の一形態です。
通常、銀行や金融機関と企業との間で行われます。
リボルビング契約では、企業は必要な時に必要な金額を借り入れることができ、返済後も再び借り入れることができる特徴があります。

リボルビング契約は、企業がキャッシュフローの変動や支払期日による資金不足などのサイクルを管理するために利用されます。
企業は必要な時に限定額の借り入れを行い、返済後に再び借り入れが可能となるため、柔軟な資金調達が可能となります。

リボルビング契約の特徴:

  1. 必要な時に借り入れ可能:企業は必要な時に必要な金額を借り入れることができます。
  2. 返済後も再借り入れ可能:借り入れを返済した後も再度借り入れることができます。
  3. 金利は利用額に対して発生:借り入れた金額に対してのみ金利が発生します。
  4. 限度額の設定:銀行や金融機関との契約によって設定された借り入れの上限があります。

リボルビング契約のメリット:

  • 柔軟な資金調達が可能:企業は必要な時に借り入れることができるため、資金不足を解消することができます。
  • 手続きが簡単:銀行や金融機関との契約を結ぶ一度の手続きで、必要な時に何度でも借り入れることができます。
  • 金利の発生が利用額に対してのみ:企業が借り入れた分だけ金利が発生するため、無駄な負担を抑えることができます。

リボルビング契約は、企業の資金調達を容易にする方法の一つです。
資金調達の必要性や返済能力がある企業にとって有益な手段として活用されています。

リボルビング契約の特徴は何ですか?

リボルビング契約の特徴は何ですか?

1. 資金の借り入れと返済が柔軟

リボルビング契約では、企業は一定額の資金を借りることができますが、その返済方法が一定期間に分散された形で行われます。
例えば、1年間のリボルビング契約であれば、毎月一定額を返済することになります。
また、一度返済した分は再び借りることができるため、必要な時にいつでも資金を借りることができます。
このような柔軟性が、企業の資金繰りにおいて大きなメリットとなります。

2. 利便性が高い

リボルビング契約では、資金の借り入れや返済がオンライン上で簡単に行えることが特徴です。
銀行口座やクレジットカードなどとの連携も容易であり、資金の管理がしやすくなります。
また、必要な時に即座に資金を借りることができるため、急な経費が発生した場合でも迅速に対応することができます。

3. 利息の支払いが発生する

リボルビング契約では、借り入れた資金に対して利息が発生します。
利息の額は借り入れた金額や契約期間によって異なるため、事前に確認する必要があります。
また、利息が少ない金融機関や金融商品を選ぶことで、負担を軽減することができます。

4. 保証が必要な場合がある

リボルビング契約では、一定の金額以上の借り入れをする場合には保証が必要とされることがあります。
保証には一般的に担保と呼ばれるものが使われますが、保証の形態や詳細は契約先の金融機関によって異なるため、事前に確認が必要です。

【根拠】

リボルビング契約の特徴については、以下の税理士法人トーエネックの記事や、金融機関のウェブサイトでの説明を参考にしました。

リボルビング契約のメリットは何ですか?

リボルビング契約のメリットとは?

リボルビング契約は、企業の資金調達やファクタリングの活用方法において重要な役割を果たしています。
以下に、リボルビング契約の主なメリットを紹介します。

1. 持続的な資金調達が可能

リボルビング契約は、企業が必要な時に必要な金額を借り入れることができるため、持続的な資金調達が可能です。
企業は自社の資金繰りに合わせて借入金額を調整することができ、適切な時期に必要な資金を手に入れることができます。

2. 柔軟な返済条件

リボルビング契約では、借入金の返済条件が非常に柔軟です。
借入金を一度に全額返済する必要はなく、最小返済額を決めて定期的に返済することができます。
この柔軟性は企業にとって負担を軽減し、資金繰りの改善に役立ちます。

3. 利用限度額の設定

リボルビング契約では、事前に利用限度額を設定することができます。
この利用限度額は企業の信用力や借り入れの目的に応じて設定されます。
利用限度額の設定により、企業は予算管理やリスク管理を効果的に行うことができます。

4. スピード感のある資金調達

リボルビング契約は、申請から資金の受け取りまでのスピードが比較的早いです。
一度契約が成立すれば、必要な時にすぐに資金を調達することができます。
このスピード感は企業が急な支出や緊急の調達が必要な場合に有利です。

5. 追加担保の提供が不要

一般的な借入契約では、追加の担保提供が求められることがありますが、リボルビング契約では追加担保の提供が不要です。
既に設定された利用限度額内であれば、追加担保を提示する必要がなく、手続きが簡略化されます。

6. 利息の支払いが発生しない期間がある

リボルビング契約では、利息の支払いが発生しない期間が設定されることがあります。
この期間内は借入金に対して利息を支払う必要がないため、資金調達の負担を軽減することができます。

リボルビング契約のメリットは、上記のような特徴によって実現されます。
企業の資金調達やファクタリングの活用方法において、リボルビング契約は柔軟性と効率性を提供し、成長や経営の安定に貢献します。

リボルビング契約のデメリットは何ですか?

リボルビング契約のデメリット

1. 高い利息

リボルビング契約では、借入金の残高に対して高い利息が課されることがあります。
通常、リボルビング契約の利率は他の融資方法よりも高く設定されているため、返済期間が長引くと多くの利息負担がかかる可能性があります。

2. 利息の計算方法

一部のリボルビング契約では、残高が利息の計算基準となります。
この場合、毎月の返済金額が一定でも、借入金の額によって利息が大きく上下することになります。
残高が高いほど利息が増えるため、借り手にとって不穏当な負担になる場合があります。

3. 利用限度額の制限

リボルビング契約では、事前に借入可能な上限金額が決まっており、これを「利用限度額」と呼びます。
利用限度額は個別の信用評価や企業の財務状況に基づいて設定されるため、資金調達の柔軟性が制約される場合があります。

4. リースバック(ファクタリング)との関連

リボルビング契約による資金調達方法の一つにリースバック(ファクタリング)があります。
しかし、リボルビング契約による金融機関との関係が解消された場合、リースバック契約も終了することがあります。
その結果、企業にとって資金調達手段が制限され、資金繰りの安定性が損なわれる可能性があります。

5. 契約更新の手続き

リボルビング契約は通常、一定期間ごとに更新手続きを行う必要があります。
更新の際には金融機関との交渉が必要となり、条件や利率の見直しが行われます。
更新時の手続きが煩雑であり、資金調達の遅延や条件の悪化といったリスクが生じる可能性があります。

根拠:

「リボルビング契約のデメリット」に関する根拠は、一般的なリボルビング契約の特徴と金融機関による契約の条件に基づいています。
利息の高さや利息計算方法は契約書に明示されており、リボルビング契約における限度額の制約や契約更新の手続きは金融機関ごとに異なりますが、一般的なデメリットとして知られています。

リボルビング契約の利用条件は何ですか?

リボルビング契約の利用条件は何ですか?

リボルビング契約は、企業が資金調達をする際に利用される方法の一つです。
利用条件にはいくつかの要素がありますが、主な条件として以下が挙げられます。

1. 信用力の評価

リボルビング契約を提供する金融機関は、企業の信用力を評価します。
これには、過去の財務状況やビジネスの安定性、返済能力などが考慮されます。

2. 財務書類の提出

企業は、リボルビング契約を利用するために財務書類の提出が求められます。
一般的に、決算書やキャッシュフロー計算書、損益計算書などが必要とされます。

3. ローンや債務の返済実績

企業が過去に借入や債務の返済を行っていた場合、その履歴が利用条件に影響を与えることがあります。
返済実績が良好であるほど、リボルビング契約の利用が容易になる可能性があります。

4. 担保や保証人の設定

特に信用力が低い場合や、資金調達の規模が大きい場合には、金融機関が担保や保証人の設定を求めることがあります。
これによって、返済保証を確保することができます。

5. 利用限度額の設定

リボルビング契約では、利用限度額が設定されます。
これは、企業が利用できる最大の資金調達額を指します。
利用限度額は、企業の信用力や資金需要に基づいて金融機関が設定します。

以上が、一般的なリボルビング契約の利用条件です。
しかしながら、金融機関や契約の形態によって異なる場合がありますので、具体的な条件は個別に確認する必要があります。

まとめ

リボルビング契約の特徴は以下の通りです:

1. 必要な時に借り入れ可能:企業は必要な時に必要な金額を借り入れることができます。
2. 返済後も再借り入れ可能:借り入れを返済した後も再度借り入れることができます。
3. 金利は利用額に対して発生:借り入れた金額に対してのみ金利が発生します。
4. 限度額の設定:銀行や金融機関との契約によって設定された借り入れの上限があります。

以上がリボルビング契約の主な特徴です。